2015银行从业《风险管理》考试真题及答案
一、单选题
1、 对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是( )。
A.要求商业银行完善风险管理规章制度
B.要求商业银行提高风险控制能力
C.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测
D.要求商业银行调整高级管理人员
2、 下列金融工具中，主要是用于保值、投机的工具的是( )。
A.股票
B.公司债券
C.商业承兑汇票
D.期权、期货
3、 下列关于银行风险特点的说法，不正确的是( )。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能
C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险
4、 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。
A.开除处分
B.刑事处分
C.撤职处分
D.行政制裁措施
5、 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.无权代理
二、多选题
1、 《银行业监督管理法》规定银监会的监督管理措施可以包括( )
A.市场准入
B.非现场监管
C.现场检查
D.监管谈话
E.信息披露监管
2、 下列关于农村资金互助社的说法，正确的有( )
A.可以接受社会捐赠
B.能够为他人提供担保
C.只能向社员发放贷款
D.能够向公众发放贷款
E.可以办理结算业务
3、 根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当( )。
A.对借款人的借款用途进行严格审查
B.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查
C.与借款人订阅书面合同
D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查
E.实行审贷分离、分级审批的制度
4、 报告主体应报告的大额交易包括( )。
A.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值10 万美元以上的跨境交易
B.单笔或者当日累计人民币交易20 万元以上的现金支取
C.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200 万元或外币等值20 万美元以上的转账
D.个人银行账户之间单笔或当日50 万人民币50 万元以上的款项划转
E.个人银行与单位银行之间外币等值20 万美元以上的款项划转
5、 下列一般性货币政策工具中，缺乏弹性或灵活性的货币政策工具有( )。
A.公司市场操作
B.利率政策
C.再贴现政策
D.法定存款准备金政策
E.窗口指导
三、判断题
1、 在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。( )
2、 被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。( )
3、中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。( )
4、 货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经 纪服务。( )
5、 银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。( )
参考答案：
一、单项选择题
1. D
系统解析： ABC选项均为银监会可以对资本充足的商业银行采取的干预措施。D选项是银监会对资本严重不足的商业银行采取的措施。
2. D
系统解析： 按金融工具的职能划分，金融工具可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、 债券等;第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据;第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。故D 选项正确。
3. D
4. D
5. B
二、多选题
1. A,B,C,D,E
2. A,C,E
3. A,B,C,D,E
系统解析： ABCDE[解析]《商业银行法》第35条规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”故AE选项正确。该法第36条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的'可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。”故BD选项正确。该法第37条规定：“商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。”故C选项正确。
4. A,B,C,D,E
系统解析： 以上5 项均属于大额交易。
5. C,D,E
系统解析： 就弹性或灵活性而言，再贴现政策是缺乏弹性的，一方面，再贴现率的随时调整，通常 会引起市场利率的经常性波动，这会使企业或商业银行无所适从;另一方面，再贴现率不随时调整，又不 宜于中央银行灵活地调节市场货币供应量，因此，再贴现政策的弹性是很小的。故c 选项符合题意。法定 存款准备金政策作为一种强制性的货币政策，更加缺乏灵活性。故D 选项正确。以限制贷款增减额为主要 特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但发展到今天，已经转 化为一种具有一定强制性的手段。故E 选项正确。
