2017银行从业《公共基础》复习考点

导语：开放式基金与封闭式基金的区别在哪?担保业务的分类概念种类有哪些?还想考过银行从业资格考试吗?一起努力吧。

　　项目开放式基金封闭式基金

定义基金单位的总数不固定，可根据发展要求追加发行，而投资者也可以赎回，赎回价格等于现期净资产价值扣除手续费。由于投资者可以自由地加入或退出这种开放式投资基金，而且对投资者人数也没有限制，所以又将这类基金称为共同基金。大多数的投资基金都属于开放式的。发行总额有限制，一旦完成发行计划，就不再追加发行。投资者也不可以进行赎回，但基金单位可以在证券交易所或者柜台市场公开转让，其转让价格由市场供求决定。

基金规模的可变性基金单位是可赎回的'，而且投资者可随时申购基金单位，所以基金的规模不固定;规模是固定不变的。

基金单位的交易价格基金单位的买卖价格是以基金单位对应的资产净值为基础，不会出现折价现象。基金单位价格更多会受到市场供求关系影响，价格波动较大。

基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低。基金的买卖类似于股票交易，可在证券市场买卖，需要缴手续费和证券交易税。一般而言，费用高于开放式基金。

投资策略必须保留一部分基金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。

所要求的市场条件灵活性较大，资金规模伸缩比较容易，适用于开放程度较高、规模较大金融市场。适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场。

　　担保业务的分类概念种类：

银行保函业务银行应申请人要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。融资类借款保函担保借款人(申请人)向贷款人(受益人)按贷款合同的规定偿还贷款本息。

授信额度保函担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行。一般是母公司为海外子公司申请。

有价证券保付保函为企业债券本息的偿还或可转债提供担保

融资租赁保函融资租赁合同项下租金支付担保

延期付款保函延期支付货款及其利息提供担保

非融资类投标保函多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保

预付款保函申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款保证责任

履约保函为保函申请人诚信、履约保证。

关税保函为进出口物品缴纳关税担保。

即期付款保函保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函

经营租赁保函经营租赁合同项下支付租金担保

备用信用证业务开证行应借款人要求，以放款人为信用证的受益人而开具的特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产时由开证行向受益人支付本利。是在法律限制开立保函情况下出现的保函业务的替代品，实质也是银行对借款人的一种担保行为。与其他信用证相比，开证行是第二付款人而非第一付款人可撤销的备用信用证：指附有申请人财务状况，出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。如果无申请人指示，开证行不会随意撤销信用证。