银行从业《公共基础》复习重点

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导语：银行业务是指银行办理的业务。按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为负债业务、中间业务、资产业务三类。按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。

　　银行业务

　　划分标准种类业务细分

客户类型个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放个人住房贷款：贷款期限30年，贷款比例80%，贷款利率上限放开、下限为基准利率的85%(固定利率或浮动利率)。贷款期限在一年(含)以下的采用利随本清的还款方式，一年以上的采用按月还款方式，它包括两种：一是等额本息还款法：每月还款额=(贷款本金*月利率*(1+月利率)总还款期数/[(1+月利率)总还款期数—1];二是等额本金还款法：每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(本金—已归还本金累计)*月利率。

个人汽车消费贷款：贷款期限5年(二手车3年)，贷款比例自用车80%、商用车70%、二手车50%。

信用卡透支：分为个人卡透支(透支额度一般每月不超过5万元。贷记卡在非现金交易时进行透支可享受最长60天免息还款期和最低还款额待遇。如选择最低还款额方式或超过信用额度用卡时不再享受免息还款期待遇。准贷记卡不享受这两种待遇，透支期限最长60天。两种卡的.透支利率都是日利率万分之五，透支按月计收单利)和单位卡透支(还款责任是申请单位)。

个人助学贷款：向正在接受高等教育的在校学生或其直系亲属、法定监护人或准备接受各类教育培训的自然人发放的贷款。分为国家助学贷款(用于支付在校高校生的学杂费和生活费。按在校生总数的20%，每人每年6000元，毕业后1至2年开始还贷、6年还清，期限不超过10年。在校期间利息由财政补贴，毕业后利息由本人承担)和一般商业性助学贷款(对非义务教育学习的学生或直系亲属或法定监护人发放的贷款，额度最高不超过50万元，期限为6个月至8年不等)。

其他个人贷款：包括个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款等。

公司贷款短期贷款流动资金贷款：借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时或季节性资金需求、长期平均占用流动资金需求。贷款期限在1年(含)以下。偿还方式多为按月或季结算利息，到期一次还本。

流动资金循环贷款：贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。此种贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。该项贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。

法人账户透支：银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。

外币存款业务

(1)外币存款业务币种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利元、加拿大元、瑞士法朗、新加坡元9种。

(2)《个人外汇管理办法》：2007年2月1日起施行。

按账户性质区分为外汇结算账户(用于转账等资金清算支付)、资本项目账户、外汇储蓄账户。

不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。

现汇买入价比现钞买入价要高(现钞管理成本高)，现汇卖出价与现钞卖出价通常合并为一个，因为银行卖出时都是现汇，客户可以支付一定的汇兑手续后以现钞的形式取出。

(2)分类

　　种类业务内容