保险怎么买最划算

市面上的保险五花八门，保险的样式种类也层出不群，我们面临各种液样的保险。要不要买保险?如何选择适合自己的保险?你可能感到满头包。保险怎么卖比较划算?这张清单教你如何抓住重点，走出误区。

1. 保险的本质是风险对冲，用很少的一部分钱，增加最大的抗风险能力。可以不用，但不能没有，说的就是保险。

2. 购买保险，应从金字塔的底层向顶层购买。先是第一层的健康类(重大疾病保险等)、家庭保障类(寿险、意外伤害保险等)、医疗类(住院医疗、意外医疗、住院补贴、手术补贴等)保险;再是第二层子女教育类(教育金)、退休养老类(养老金)保险;最后才是投资理财类保险。如果有人上来就推荐你购买理财险，就要慎重慎重再慎重了，尤其在你没有底层保险的情况下。

3. 投保顺序应该是：先大人，后孩子;先顶梁柱，后家庭主妇(夫)。如果孩子或者无收入来源者生病了，至少大人还可以赚钱。可是如果顶梁柱倒了，则家就塌方了。

4. 商业保险(重大疾病保险、医疗险等)是社保的补充。很多疗效好的自费药、进口医疗器材，或者一些特定疾病，比如牙科，社保都是不报销的。但需要注意的是，购买商业医疗险后，社保仍然要继续缴纳。商业医疗保险一般只到65周岁，而社保是终身。

5. 除非不差钱，否则建议购买单一功能的保险。分红型保险的性价比不高，与其买10万保额的分红型保险，不如用同样的钱买有针对性的，与自己身体实际相关的保险

6. 对工薪层级来说，建议把年收入的5-10%作为重大疾病保险的保费，年收入的5-10倍作为保额。重大疾病一般花费几十万，一般人短期很难拿出这么多现金。重疾险赔付的保额，不仅可以用于治疗，更是其误工收入损失的弥补，可解燃眉之急。

7. 重大疾病保险投保时，不需要过分地精致到疾病的种类。保监会规定的.重大疾病是25种，前6种占重疾理赔案例的90-95%。市面上的重疾险所含重疾种类基本都在40种以上，远远超过了一般人所能遇到的所有情况。

8. 重大疾病保险是给自己的保障，寿险和意外险则是给家人的保障。如果一个家庭顶梁柱突然身故，房贷车贷以及独自带大孩子，对活着的人来说都是不小的压力，而保险的赔偿金至少能减轻一部分负担。

9. 如果一个人不擅长理财，把钱放在理财保险里是可行的。长期收益率折算下来，要高于银行定期利率。用于购买教育金、养老金以及理财保险的钱，一定是短期内不用的。因为保险理财，至少要5-10年才能回本，中途退保会遭受保费损失。

10. 要注意以下情况，以避免保险合同无效，或拒绝理赔：未如实告知健康状况;非投保人、被保险人本人亲笔签字(被保险人未满18周岁由其监护人代签)。另外，你的社保卡不要借给他人使用，会影响商业险的购买和理赔。保险公司调取病历时，这些会成为你的病史。